بحث حول بطاقة الائتمان، بطاقة الائتمان هي البطاقة التي تكون مصنوعة من اللدائن و هي ذات حجم صغير تستخدم للدفع عن الطريق الآلي بدلاً من النقدي، بحيث انه يتم فيها الخصم من حساب البنك بطريقة آلية، وذلك عمل على توفير الوقت والجهد في طريقة الدفع وتسهيل عمليات الدفع بشكل عام، فهذه البطاقة تتيح لمستخدمها الشراء من عدد كبير من التجار الذي يتعاقد معهم المصدر بضمانة لإتمان هذه المشتريات.
اهم معلومات بطاقة الائتمان
- صدرت فكرة بطاقات الائتمان في العشرينات من القرن الماضي من قبل بعض الشركات في الولايات المتحدة الأمريكية ، وذلك لتسهيل عمليات الدفع والمشتريات المختلفة ، ومنذ ذلك الحين أصبح الإنسان محدودًا في حمل النقود كما كان الحال في الماضي.
- أشهر أنواع بطاقات الائتمان هي Visa و MasterCard و EuroCard.
- عادة ما تحمل بطاقة الائتمان بيانات صاحبها ، سواء رقم حسابه المصرفي واسمه الكامل.
- تساهم بطاقة الائتمان في تسهيل كبير لعمليات الدفع والمشتريات المختلفة ، ومن الواضح أن مزاياها عديدة في الوقت الحاضر.
- لقد أصبح جزءًا رئيسيًا تعتمد عليه الشركات المختلفة ، سواء كانت كبيرة أو صغيرة ، أيضًا على عملية “الاستلام” الشهرية لموظفي الشركة ، بدلاً من الطريقة القديمة للقبض الشهري من خلال “المظروف اليدوي”.
- أصبحت العديد من الدول والحكومات المختلفة تعتمد على بطاقات الائتمان في عملية المعاشات والقروض وتقريباً كل ما يتعلق بالنقود وعملية تداولها بين أعضاء المجتمعات.
- في الواقع ، هناك بعض الدول حول العالم لا تتعامل في الأمور المالية إلا من خلال استخدام بطاقات الائتمان فقط.
من أصول بطاقات الائتمان
- بدأ استخدام بطاقة الائتمان في عام 1914 عندما لجأت العديد من الفنادق في الولايات المتحدة الأمريكية وقارة أوروبا إلى استخدام البطاقات كوسيلة لتسهيل إجراءات تحصيل الحسابات المالية من العملاء.
- استمر هذا الوضع في استخدام بطاقات الائتمان حتى نهاية الحرب العالمية الثانية ، وبعد ذلك انتشرت بطاقات الائتمان على نطاق واسع وامتد تداولها في المتاجر والشركات الكبرى والبنوك ، وحجز تذاكر لمختلف وسائل النقل مثل الطائرات والقطارات. .
- في عام 1948 ، بدأت بعض الشركات في إصدار بطاقات الائتمان الخاصة بها ، لتلعب دور الوسيط بين البائع والمشتري ، مثل علاقة العميل بمختلف المتاجر والمطاعم ، بشرط أن يكسبوا جزءًا ماديًا من المبيعات.
صدرت بطاقة ائتمان منذ 1951
- في عام 1951 ، تحولت بطاقات الائتمان إلى احتكار البنوك والبنوك كمصدر رئيسي للدخل.
- كان بنك فرانكلين في الولايات المتحدة الأمريكية ، وتحديداً في مدينة نيويورك ، أول بنك يستخدم بطاقات الائتمان بشكل عام.
- استمر الوضع في التطور عاماً بعد عام ، حتى وصل الشكل إلى ما نحن عليه الآن ، ولدى غالبية أفراد المجتمع من جميع الفئات بطاقات ائتمان لتداول الأموال بأشكال مختلفة.
- لم يعد امتلاك بطاقة ائتمان مقصورًا على فئة معينة أو مجرد رفاهية.
- تجدر الإشارة إلى أن بعض الآراء تتبعت فكرة بطاقات الائتمان منذ عام 1949 على يد الثنائي فرانك إكس ماكنمارا ، مالك شركة هاميلتون الائتمانية ، إلى جانب صديقه ألفريد بلومينغديلز ، مؤسس متاجر بلومينغديلز.
- هذا لأن السيد فرانك إكس ماكنمارا واجه موقفًا حرجًا أثناء عشاء العمل ، من خلال نسيان محفظته ، وتوصل إلى فكرة بطاقات الائتمان حتى يضطر الناس في المستقبل إلى حمل النقود من الألف إلى الياء.
ما هي ميزات بطاقة الائتمان
- فوائد بطاقة الائتمان ضخمة جدًا ، وعادة ما تفيد مستخدميها ، وخلال السطور التالية سنحاول شرح ذلك بالتفصيل.
- من بين هذه الأشياء المهمة ، فكرة توفير الأمان بشكل كبير ، حيث تحدد بطاقة الائتمان المبلغ الذي تريده.
- انسَ فكرة التعرض للسرقة ، لأنه يحدث أكثر إذا كان شخص ما يحمل مبلغًا كبيرًا من المال ، فهي مجرد بطاقة بلاستيكية لا يمكن لأي شخص آخر التعامل معها.
- في حالة السرقة أو التلف ، من خلال مكالمة هاتفية صغيرة لخدمة عملاء البنك الذي تتعامل معه ، يمكنك إيقافها أو استخراج واحدة أخرى بسهولة شديدة.
- سهولة التعامل معها أيضًا مهمة جدًا ، فهي مجرد بطاقة بلاستيكية بسيطة تأخذها معك أينما كنت ، ويمكنك الاستفادة من جميع العروض الخاصة التي قد تأتي في طريقك من وقت لآخر.
- من الممكن الذهاب إلى مزاد أو متجر كبير لشراء معدات وأشياء ضخمة باهظة الثمن دون الحاجة إلى إحضار حقيبة تحتوي على مبلغ كبير من المال.
مما لا تعرفه عن بطاقات الائتمان
- يمنحك امتلاك بطاقة ائتمانية المزيد من العروض والخصومات الضخمة التي تقدمها البنوك المختلفة في جميع البلدان من وقت لآخر.
- من خلال هذه العروض ، يمكنك الحصول على تسهيلات باستخدام بطاقتك الائتمانية في شراء جهاز أو جهاز تريده بشدة من خلال الأقساط أو الشراء “النقدي” بأقل من المبلغ المعتاد.
- يحدث هذا عادة من خلال وجود العديد من الاتفاقيات بين البنوك المختلفة مع المتاجر الكبرى والشركات العملاقة مثل مصنعي الهواتف أو أجهزة الكمبيوتر المحمول وغيرها من الأشياء التي قد تمتد إلى الغذاء.
- إلى جانب ذلك ، فإن تاريخ معاملاتك المصرفية ، سواء من حيث عمليات السحب أو الإيداع ، تظل جميعها مسجلة ويسهل الرجوع إليها مرة أخرى في حالة نسيان شيء قمت به سابقًا ، فهذه ميزة تقدمها لك البنوك المختلفة أيضًا من خلال بطاقتك الائتمانية .
- كما أن كثرة تداول بطاقات الائتمان يساهم بشكل مباشر في نجاح عمل التجار ، وذلك بمحاولة استغلال حاملي بطاقات الائتمان للاستفادة من العروض وجميع مزايا البطاقة الائتمانية.
- بالإضافة إلى ذلك ، تسمح لك بطاقات الائتمان في عصرنا بدفع جميع فواتيرك ، دون الحاجة إلى الذهاب إلى مقار جميع الشركات كما كان الحال في الماضي ، مما يوفر عليك المال والوقت والجهد الكبير.
أنواع بطاقات الائتمان
هناك العديد من أنواع ومزايا بطاقات الائتمان ، وليست جميعها موحدة ، وهذا بالتأكيد يلبي أغراض العملاء المختلفين. في السطور التالية ، سوف نستعرض بالتفصيل الأنواع الأربعة الأكثر شيوعًا المستخدمة في مصر:
البطاقة مسبقة الدفع
- تعتبر أسهل بطاقة ائتمانية يحصل عليها العملاء ، فهي لا تحتاج إلى أي ضمانات أو إنشاء حساب بنكي أو ما شابه ، فقط اذهب للبنك الذي تريد التعامل معه.
- ببطاقة الهوية الخاصة بك سيتم اصدار البطاقة المسبقة الدفع في نفس اليوم ولا داعي لإنفاق مبالغ كبيرة فهذه العملية لا تتجاوز 25 جنيهاً مصرياً في معظم الأمور فقط.
- من خلال هذه البطاقة ، يمكنك التعامل في مختلف الأمور على الإنترنت ، وعمليات الشراء “عبر الإنترنت” ، والمشتريات من المتاجر المختلفة ، وما إلى ذلك.
- مع ذلك ، يمكنك إيداع وسحب أموالك من خلال أجهزة الصراف الآلي بكل سهولة.
بطاقة الخصم
- إنها بطاقة مرتبطة بشكل أساسي بحسابك المصرفي ، حيث أن إصدار هذه البطاقة من بنوك مختلفة يتطلب وجود حساب مصرفي باسمك.
- التعامل معها حسب ما لديك في حسابك البنكي ، بحيث لا يمكنك تجاوز المبلغ الذي تملكه من خلاله ، أي أن سقف معاملاتك في الشراء والسحب لن يتجاوز أبدًا المبلغ الإجمالي الذي تملكه. الحساب المصرفي.
- من خلال البطاقة الائتمانية المعروفة ببطاقة الخصم يمكنك إجراء معاملات مختلفة مثل الشراء والسحب والإيداع بطريقة سهلة وبسيطة ، ولكن ليس كل البنوك تمنحك ميزة التعامل معها عبر الإنترنت.
- لذلك ، في حالة رغبتك في ربطها بأمور البيع والشراء على الإنترنت ، يجب عليك الاتصال بخدمة العملاء في البنك الذي تتعامل معه ، أو التوجه إلى أقرب فرع ، لتفعيل هذه الميزة الخاصة.
- من خلال حظر هذا النوع من بطاقات الائتمان ، تحاول العديد من البنوك توفير الحماية اللازمة للشخص الموجود في حسابه المصرفي ، حيث لا تزال سرقة بيانات بطاقة الائتمان على الإنترنت فكرة شائعة جدًا في الوقت الحالي.
- تختلف تكلفة إصدار هذه البطاقة من بنك لآخر ، فهناك من يحتاج إلى فتح حساب بنكي بحد أدنى 500 جنيه أو 1000 جنيه ، وهناك من يتقاضى رسوم 100 جنيه فقط من أجل اصدارها.
بطاقة الائتمان
- يحتاج هذا النوع من بطاقات الائتمان إلى ضمانات أو شهادة إيداع أو شهادة استثمار حتى يتم إصدارها.
- هي البطاقة المستخدمة لمختلف موظفي الدولة سواء كانت شركات عامة أو خاصة.
- إن صلاحيات واستخدامات هذا النوع من البطاقات كبيرة جدًا على عكس النوعين الآخرين المذكورين أعلاه.
- يمنحك ميزة إضافية بخلاف فكرة الشراء والبيع والسحب والإيداع والمعاملات عبر الإنترنت ، وهي ميزة الشراء والدفع لاحقًا.
- تمنحك ميزة الشراء عن طريق المديونية القدرة على شراء الشيء الذي تريده كيفما شئت ، ويتم دفع المبلغ في فترة محددة من 50 إلى 60 يومًا ، وهذه الفترة تختلف عادة من بنك لآخر.
- إذا تجاوزت هذه الفترة المحددة لسداد مبلغ المديونية ، فسيتم فرض غرامة بنسبة مئوية معينة على مبلغ دينك الأصلي ، ويظل هذا الإجراء مألوفًا في مختلف المعاملات المصرفية بالطبع.
- لا يوجد سوى بعض البنوك التي تعطل ميزة استخدام هذا النوع من بطاقات الائتمان عبر الإنترنت ، وإذا كنت تستخدمها عبر الإنترنت ، فإنك تقوم بتعطيل الحساب بالكامل ، كنوع من الأمان الذي توفره البنوك على الحسابات المصرفية للعملاء.
- لإعادة تنشيط حسابك المصرفي وتفعيل ميزة استخدام بطاقة الائتمان عبر الإنترنت ، سيتطلب ذلك منك الذهاب إلى أقرب فرع من فروع البنك الذي تتعامل معه ، أو الاتصال بخدمة عملاء البنك.
- تحت هذه الفئة من بطاقات الائتمان ، هناك 3 خيارات وهي البطاقة الكلاسيكية والبطاقة الذهبية والبطاقة البلاتينية وهي الفئة الأعلى.
- الاختلاف في هذه الفئات يعني أن سقف المعاملات باستخدام بطاقة الائتمان هذه يختلف ، وهذا يختلف من شركة إلى أخرى كما هو معتاد.
- على سبيل المثال ، في البطاقة الكلاسيكية للبنك الأهلي المصري ، تمنحك فترة سماح لسداد مبلغ الدين لمدة 55 يومًا ، وسقف المعاملات شهريًا هو 19،900 جنيهًا مصريًا ، ويتم استخدامها للمشتريات أو السحوبات النقدية.
- بينما البطاقة الذهبية موجودة في نفس البنك الأهلي المصري ، فإنها تمنحك فترة سماح لسداد مبلغ المديونية 55 يومًا أيضًا ، بينما يبلغ سقف المعاملات الشهرية 250 ألف جنيه بشرط أن تقتصر معاملة الشراء الواحدة على 35 ألف جنيه فقط.
هذا النوع من بطاقات الائتمان هو الأحدث على الإطلاق ، ويختلف تمامًا عن جميع الأنواع المذكورة أعلاه.
- لا يوجد دليل مادي ملموس على الأرض ، لكن الأمر برمته يظل إلكترونيًا ، من خلال تفعيل هذه الميزة على شبكة الهاتف المحمول الخاصة بك ، ثم شحن “المحفظة” بالمال من أجل التعامل معها في مختلف الأمور.
- انتشر هذا النوع من بطاقات الائتمان على نطاق واسع في جمهورية مصر العربية ، من خلال شبكات المحمول المختلفة مثل فودافون واتصالات وأورنج.
ما الاستخدامات المختلفة لبطاقات الائتمان عبر الإنترنت
- لا شك أن الإنترنت أصبح من أهم الأشياء في حياة كل شخص على هذا الكوكب تقريبًا ، فهو حقل خصب لكل شيء تقريبًا ، سواء للتعلم والمعرفة والعمل وكل شيء.
- أصبحت بطاقات الائتمان جزءًا لا يتجزأ من حياة الفرد عبر الإنترنت أيضًا ، حيث أصبح الشخص يتسوق أثناء جلوسه بشكل مريح في منزله.
- يمكن للمرء التعامل مع المتاجر الكبرى عبر الإنترنت باستخدام بطاقات الائتمان ، وكذلك شراء والاستفادة من العروض المذهلة على المواقع الإلكترونية العملاقة مثل أمازون وسوق دوت كوم وجوميا وهايبر وكارفور.
- هناك مواقع أخرى تزودك بكل شيء أثناء جلوسك في المنزل ببطاقتك الائتمانية ، والتي تلعب دور الشخص الذي يقوم بالرحلة نيابة عنك في هذا الصدد.
استخدامات لبطاقة الائتمان
- أصبحت بطاقات الائتمان تسهل الأعمال التجارية الكبيرة ، والتي من خلالها يمكن لمشروعك أن ينمو من خلال استغلاله في الحملات الإعلانية على مختلف مواقع التواصل الاجتماعي الشهيرة ، مثل الإعلان على Facebook و Twitter و Instagram.
- باستخدام بطاقات الائتمان للترويج لمنتجك وعملك على الإنترنت ، يمكنك جذب أكبر عدد ممكن من العملاء وتحسين دخلك بشكل ملحوظ.
- كما يحصل المستقلون على أموالهم من مختلف الأماكن التي يعملون فيها دون مقابلة أي شخص على أرض الواقع ، من خلال جميع بطاقات الائتمان التي تمنح ميزة التعامل عبر الإنترنت.
الخط المشترك في الاختلاف بين التأشيرة وبطاقة الائتمان
- هناك خطأ يرتكبه الكثير من الناس ، عندما يطلق البعض على بطاقة الائتمان اسم Visa في جميع الأحوال.
- في الواقع ، Visa ليست فقط واحدة من الشركات المصرفية التي تمنحك بطاقات الائتمان أيضًا ، ولكنها من نوع مثل MasterCard أو American Express أو Discover.
قارئ بطاقة الائتمان وكيف يعمل؟
- قارئ بطاقات الائتمان ، أو كما يُعرف بقارئ البطاقات ، هو جهاز أو أداة تسمح بتحديد جميع بيانات بطاقة الائتمان عن طريق فك تشفير الشريط “المغناطيسي” الموجود على البطاقة.
- حيث يحتوي هذا الشريط الممغنط على بيانات مختلفة تثبت ملكية هذا الشخص للبطاقة سواء من الاسم إلى رمز البطاقة أو رقم الحساب المصرفي والمبلغ الذي تحمله البطاقة وغيرها من البيانات المهمة.
- يقوم قارئ البطاقة بترجمة كل هذا إلى معالج الدفع حتى تتمكن البطاقة من العمل بمهامها المختلفة من الشراء والبيع والسحب والإيداع.
كيف تبدو بطاقة الائتمان وماذا تحتوي؟
- يتكون الجزء الأمامي من أي بطاقة ائتمانية من شعار البنك المصدر ، جنبًا إلى جنب مع شريحة تسمى EMV ، جنبًا إلى جنب مع رقم البطاقة ، وشعار الشبكة التي تعمل عليها البطاقة ، والاسم الكامل للبطاقة ، وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة.
- بينما يتكون الجزء الخلفي من أي بطاقة ائتمان من ثلاثة أشياء فقط: الشريط المغناطيسي وشريط التوقيع ورمز أمان البطاقة.
كورونا يقضي على الفروق بين أجهزة الصراف الآلي
- وفقا للظروف الشاذة التي يمر بها سكان الكوكب في الآونة الأخيرة بسبب انتشار فيروس كورونا ، وبين الدول التي تعاني من جمهورية مصر العربية.
- اتخذت الحكومة المصرية إجراءً مهمًا للغاية ، وهو عدم اقتطاع العمولات من حاملي بطاقات الائتمان عند استخدام جهاز صراف آلي مختلف عن البنك الذي من المفترض أن يتعاملوا معه.
- وذلك لتسهيل تنفيذ إجراءات التباعد الاجتماعي ، كإحدى طرق منع انتقال فيروس كورونا ، والتي قد تحدث في حالة الازدحام الشديد في جهاز أو بنك معين ، خوفًا من فقدان بعض الأشخاص لنسبة معينة. من المال عند السحب من بنك آخر.
وفي نهاية مقالنا نكون قد وضحنا لكم ما هي بطاقة الائتمان التي من خلالها يستطيع المشتري ان يدفع ما يريد دفعه من خلال الخصم من الحساب الموجود في البنك، و تسهيل العديد من الخدمات الاخرى عبر الانترنت، وكيف كان لها دوراً فعالاً في زمن انتشار وباء كورونا.